余额宝和零钱通哪个安全性高

从底层资产、平台风控、赔付规则等角度，余额宝与零钱通在安全性的对比上呈现出了微妙的平衡。这两者之间，既有相似之处，也有各自独特的特点。

一、底层资产分析

余额宝和零钱通在资产配置方面各有千秋。余额宝主要配置国债（占90%以上）以及央行票据，其风险等级总体保持在保本型（R1）。而零钱通则把大部分资金（约八成）投向AAA级商业银行存款，另外两成则是同业存单。这些同业存单部分享有存款保险高达五十万元的兜底保障。两者在资产配置上都展现出稳健的策略。

二、极端风险防御能力对比

近十年来，货币基金行业并未出现实质性违约的情况。这足以证明货币基金在极端风险下的防御能力。不论是支付宝还是微信，它们都通过了央行的支付机构最高级安全认证，并承诺对黑客攻击进行防御以及对盗刷进行赔付。这些都增加了余额宝和零钱通的信誉与安全性。

三、账户安全措施对比

在防盗刷机制方面，余额宝提供了指纹、刷脸以及短信三重验证方式，保障用户资金安全。而零钱通则具备“夜间大额转账冻结”功能。但在凌晨时段发生盗刷事件时，零钱通需要人工客服介入处理，而余额宝则可通过AI实时拦截。在赔付规则上，余额宝账户被盗可申请全额赔付，而零钱通则主要保障绑定银行卡的资金安全，货币基金亏损则不在赔付范围内。

四、实操建议

对于小额资金，零钱通的收益略高于余额宝，因此小额资金可优先选择存放于零钱通。对于大额资金，建议分散存放以降低风险，并在单一平台存放的金额不超过两万元，以避免超额赎回导致的延迟风险。

结论：余额宝与零钱通在安全性上基本持平，但余额宝在资金赔付机制和资产配置保守性上稍胜一筹。而零钱通则以其更高的收益率和小额灵活性获得用户的青睐。无论是选择哪一种产品，都应充分了解其特点并根据自身需求进行决策。在保证资金安全的实现资产的合理增值。