商业车险买哪几种划算

一、核心险种推荐

在汽车保险的众多选项中，有几个险种是车主们必须要购买的，它们为你的车辆安全提供了基础保障。

1. 第三者责任险

这是每位车主都应该首先考虑购买的险种。它主要赔付对方车辆、人员及财产损失。尤其在繁华的城市，一旦发生事故，涉及的赔偿金额往往较高。建议保额至少达到200万元，如果在一线城市，可考虑提升至300万元。对于那些经常与豪车擦肩而过或担心高额人身赔偿的车主来说，这一险种尤为重要。

2. 车损险

车损险是车辆损失的保障，覆盖车辆自身的维修费用。在的改革后，它甚至包含了盗抢险、涉水险、自燃险、玻璃险等7项附加险。特别推荐新车、中高端车型或驾驶经验不足的车主购买，以防万一。

3. 车上人员责任险（座位险）

此险种保障的是车上的驾驶员和乘客。一旦发生事故，它将按照座位赔付医疗和伤亡费用。对于每一个座位，建议的保额在1-5万元之间。如果车主已经为自己和乘客购买了高额的人身意外险，可以适当减少该险种的投入。

二、附加险种选择

除了上述核心险种，还有一些附加险种可以根据自身需求进行选择。

1. 医保外用药责任险

这个险种主要针对伤者治疗中的非医保目录药品费用进行赔付。年费大约在20-50元之间，性价比非常高。

2. 车轮单独损失险

如果你的车辆经常行驶在坑洼路段，或者轮胎容易受损的高端车型，如轮毂价值超过5000元，那么这个险种将为你提供保障。

3. 车身划痕险

对于新车，尤其是前3年的车型，或者车漆特殊、维修费用高的车辆，车身划痕险是非常实用的。一点点的划痕都可能造成较大的修复费用，这个险种将为你分担这部分费用。

三、购买策略建议

根据车辆类型、驾驶经验和预算，我们为车主提供以下购买策略参考：

1. 基础保障型：适用于老车、驾驶技术娴熟或预算有限的车主，只推荐购买第三者责任险和车损险。

2. 经济实用型：适用于普通家用车或中等风险地区的车主，推荐购买第三者责任险、车损险、座位险以及医保外用药责任险。

3. 全面防护型：适用于新车、高端车或高风险区域的车主，除了上述险种外，还推荐购买划痕险和车轮险。

注意事项：

2025年的车险“二次综改”提高了交强险的死亡伤残赔偿限额，但商业险仍然是主要的风险转移工具。车主可以通过保险公司官网直投享受费率优惠，并且保额升级成本相对较低。例如，第三者责任险的保额从200万升至300万只需增加约60元。在购买保险时，车主需要根据自身情况灵活选择，既要保障自己的权益，也要考虑经济成本。